CF-12 Las relaciones entre las empresas y las entidades financieras

Programa:

• Las funciones del empresario y del sistema y financiero.

• Los principios de la relación entre la empresa y las entidades financieras. La transparencia, la proporcionalidad y el sentido de la anticipación.

• La entidad financiera como proveedora de recursos, rentas y servicios.

• El proceso de planificación, elemento clave para determinar las necesidades futuras de fondos y plantear su cobertura con antelación.

• El coste del dinero bancario respecto de otras fuentes de recursos Clasificación del Pasivo entre; Pasivo Oneroso y Pasivo de financiación espontanea.

• Los puntos esenciales de una operación de riesgo bancaria. El conocimiento del cliente, el tipo de operación, su adecuación a la finalidad, la tarifa adaptada al nivel de riesgo, la capacidad de restituir los fondos recibidos y la garantía para hacer frente a contratiempos sobrevenidos.

• Las características de las operaciones de riesgo más frecuentes con empresas:
  • El crédito de funcionamiento.
  • El crédito de financiamiento.

• Las modalidades de crédito de funcionamiento. Los recursos autoliquidativos.
  • El descuento comercial.
  • El anticipo de facturas.
  • El factoring sin recurso. Su relación con el confirming.
  • El factoring con recurso. Su relación con el confirming.
  • La cuenta de crédito y su "mala praxis" en la financiación de las empresas.
  • La financiación de importaciones.
  • La financiación de exportaciones.
  • La prefinanciación de exportaciones.

• Las modalidades de crédito de financiamiento. Los recursos a retomar con generación de cash flow.
  • El préstamo para inversiones de carácter permanente, sean de fijo o de circulante.
  • El contrato de leasing.
  • El lease-back.

• El renting.

• La documentación para las entidades financieras:
  • Cuentas Anuales. El informe de auditoría cuando se cumplan los requisitos para ello.
  • Las liquidaciones de impuestos (Sociedades, IVA, IRPF y especiales) y de seguros sociales.
  • Los contratos relativos a la adquisición de los bienes o por los proyectos de inversión que motivan la petición de crédito.
  • El Presupuesto de Resultados y del déficit de Tesorería, especificando el volumen y tipología de las necesidades, así como los periodos en que se estima que surgirán

• Las contraprestaciones a la financiación. El mantenimiento de saldos, la domiciliación de pagos, la gestión de cobros, el trámite de operaciones de extranjero, la domiciliación de nóminas, la suscripción de pólizas de seguros y otras coberturas de riesgos.Instrumentos financieros: clasicos / Nuevas formas de financiación.

• El negocio integral con las entidades financieras; una aproximación al resultado.

• Conclusiones y debate. Consejos prácticos por parte del formador.

• Ejemplos, ejercicios y casos prácticos basados en situaciones reales, integrados en cada uno de los anteriores puntos del programa.